什么是离岸银行？
离岸银行对国内人来说是指国外的银行，有取得银行牌照，加入了SWIFT(银行结算系统)协会的银行，每家申请加入SWIFT组织的银行都必须事先按照SWIFT组织的统一原则，制定出本行的SWIFT地址代码，经SWIFT组织批准后正式生效。银行识别代码（BankIdentifierCode---BIC）是由电脑可以自动判读的八位或是十一位英文字母或阿拉伯数字组成，用于在SWIFT电文中明确区分金融交易中相关的不同金融机构。凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码，即SWIFTCode。在电汇时，汇出行按照收款行的SWIFTCode传送付款电文，就可将款项汇至收款行。该号相当于各个银行的身份证明。
十一位数字或字母的BIC可以拆分为银行代码、国家代码、地区代码和分行代码四部分。以中国银行北京分行为例，其银行识别代码为BKCHCNBJ300。其含义为：BKCH（银行代码）、CN（国家代码）、BJ（地区代码）、300（分行代码）。
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离岸银行的优势
1、收取外汇，结汇，转账;
2、境内操作、境外运作；
3、内部转账及本地转款无需手续费；
4、网银操作，方便简单；
5、无外汇管制，资金自由进出；
5、享有国际声誉，金融体制健全完善；
6、储户隐私性严密；
7、7*24小时全天性服务。
离岸银行的种类
离岸实体银行：有银行牌照，通过SWIFT银行结算系统结算，在所在国有银行网点，在全球其它国家或地区也有银行网点，有办公人员提供现场柜台开户结算等服务。
优点是：方便接收外汇或成本费用，发工资、信用证、支票等。
缺点是：即使是正规的欧、美银行或香港实体本土银行，有银行卡，有实体网点，有网银编码器，有支票本，多币种账户等，它除了账户内转结汇，一般不具有结汇资金回国的功能，即使有，也是少量，因为我们国家2007年出台政策，对公司进行外汇管制，每年每个公民只有5万美元的结汇限额。
我们通常所说的离岸账户，香港账户，一般是指开立在香港的账户。多数用于大额的次数较多的国际贸易货物交易收款。
香港离岸实体银行有：香港汇丰、星展、永亨、东亚、中银、亚洲建行、招商永隆、花旗、工银亚洲、恒生、渣打等。
美国离岸实体银行有：华美、摩根、水星、美国、花旗。
马来离岸实体银行有：汇丰。华侨等。
新加坡离岸实体银行有：汇丰，大华，永亨等。
离岸线上数字银行（电子银行账户）：有银行牌照，有加入国际清算协会，有SWIFT代码，在所在国有银行网点，在全球其它国家或地区没有银行网点，只有办事处，没有支票本，没有信用证服务等，但有网银U盾，可以登录网银进行查账与付款，转结汇，类似于虚拟的多币种功能的数字钱包，可以开立同行个人账户用于结汇。个人可以是公司董事股东，也可以是公司的职员。这种数字银行最少会给一个同名账户使用，它们通常会申请与能合作的国家的银行合作设立一个总账户，再分配N个不同名的子账户出来给开户人使用，当使用过程中，受到合规关闭后，进来总账户的资金不会有风险，会原路退回，时间需要1周左右。这类账户适用于个体外贸或技术服务人士，进账额较小，单量少。
常见离岸线上数字银行有：美国富港CBI银行、美国华美银行。
第三方跨境收付款工具、银行：有欧美在线支付牌照，有SWIFT代码，在所在国及全球其它国家或地区没有网点，只有办事处。它的运作原理是，通过支付牌照，向各银行申请支付与收款及结算通道，合作银行收取服务手续费。
常见的第三方跨境收付款工具、银行有：泛付、连连、万里汇、XTF、贝盈付等。
公司离岸账户OSA开立需考虑的问题
1、账户的安全性是多少？
2、开户的难易度是多少？
3、账户管理费多少？
4、收付款手续费多少？
5、是否能转结汇，是否有结汇功能结汇回国？
银行审批需考量的事项
1、开OSA账户诉求的合规、合理性；
2、公司是否为禁止行业；
3、交涉对象是否为联合国或美国或其它国家制裁黑名单，公司董事与股东是否有犯罪记录等。
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